Ile kosztuje upadłość konsumencka w 2026 roku?

Przychodzi klient i pyta: ile mnie to będzie kosztować? To jedno z pierwszych pytań, które słyszę na konsultacjach. I rozumiem je doskonale — gdy jest się w trudnej sytuacji finansowej, każdy wydatek budzi niepokój.

Odpowiadam wprost: opłata sądowa za wniosek o upadłość konsumencką wynosi 30 zł. To opłata stała, zapisana w ustawie, niezależna od wysokości zadłużenia. Ale żeby dać Państwu pełny obraz, muszę rozłożyć wszystkie koszty na czynniki pierwsze.

Opłata sądowa — 30 zł

To jedyny koszt, który ponosi się przed złożeniem wniosku. Jest stały i niezmienny. Wniosek składa się elektronicznie przez system KRZ (Krajowy Rejestr Zadłużonych). W wyjątkowych przypadkach, gdy dłużnik nie jest w stanie ponieść nawet tej kwoty, istnieje możliwość złożenia wniosku o zwolnienie z opłaty.

Wynagrodzenie syndyka

To największy koszt postępowania, ale — i to jest kluczowe — nie płaci go dłużnik z własnej kieszeni.

Wynagrodzenie syndyka ustala sąd na podstawie rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości. W postępowaniu uproszczonym (typowym dla osób bez majątku lub z niewielkim majątkiem) wynosi ono od ok. 820 zł do ok. 2 100 zł. W postępowaniu standardowym, gdy syndyk musi spieniężyć majątek, kwota ta może być wyższa.

Skąd są pokrywane te koszty? Jeśli dłużnik posiada majątek — z masy upadłości, czyli ze środków uzyskanych ze sprzedaży składników majątku. Jeśli majątku nie ma — koszty pokrywa tymczasowo Skarb Państwa, a ich zwrot zostaje uwzględniony w planie spłaty.

W praktyce oznacza to, że brak oszczędności nie jest przeszkodą do ogłoszenia upadłości.

Wynagrodzenie adwokata

Adwokat nie jest wymagany przepisami prawa. Wniosek można złożyć samodzielnie. Jednak w mojej praktyce widzę, że wnioski składane bez pomocy prawnika mają znacząco wyższy odsetek zwrotów z przyczyn formalnych. Każdy taki zwrot to stracony czas — często kilka tygodni.

Wynagrodzenie adwokata za prowadzenie sprawy upadłościowej wynosi orientacyjnie od 2 000 do 6 000 zł netto, w zależności od stopnia skomplikowania sprawy. Obejmuje to analizę dokumentów, przygotowanie wniosku, reprezentację przed sądem i współpracę z syndykiem.

W mojej kancelarii ustalam wynagrodzenie indywidualnie, po zapoznaniu się ze sprawą. Rozumiem sytuację moich klientów i oferuję możliwość rozłożenia płatności na raty.

Łączny koszt — podsumowanie

Przy braku majątku i korzystaniu z pomocy adwokata, łączny koszt upadłości konsumenckiej zamyka się zazwyczaj w przedziale od 2 030 zł do 6 030 zł. Opłata sądowa to 30 zł, reszta to wynagrodzenie za obsługę prawną.

Wynagrodzenie syndyka nie obciąża bezpośrednio dłużnika — jest pokrywane z masy upadłości lub przez Skarb Państwa.

Dla porównania: klienci, którzy przychodzą do mnie z wieloletnimi egzekucjami komorniczymi, płacą co miesiąc znacznie więcej niż wynosi jednorazowy koszt postępowania upadłościowego. Koszty komornicze rosną z każdym miesiącem — odsetki, opłaty egzekucyjne, koszty doręczeń. Upadłość zatrzymuje tę spiralę.

Ukryte koszty, o których warto wiedzieć

Jest kilka wydatków, o których klienci nie myślą przed rozpoczęciem postępowania:

Korespondencja i dokumenty. Syndyk może poprosić o dostarczenie zaświadczeń z ZUS, urzędu skarbowego, banków. Część tych dokumentów jest płatna (od kilku do kilkudziesięciu złotych).

Dojazd na spotkania z syndykiem. Syndyk wyznaczony przez sąd nie zawsze ma siedzibę w Katowicach. Spotkania mogą wymagać dojazdu.

Czas. To nie jest koszt finansowy, ale warto go uwzględnić. Postępowanie trwa od kilku miesięcy do kilku lat (plan spłaty do 36 miesięcy). Przez ten czas obowiązuje współpraca z syndykiem i pewne ograniczenia w dysponowaniu majątkiem.

Czy stać mnie na upadłość?

Paradoksalnie, pytanie powinno brzmieć odwrotnie: czy stać mnie, żeby nie ogłosić upadłości?

Jeśli co miesiąc komornik zajmuje część wynagrodzenia, rosną odsetki, a zadłużenie powiększa się mimo prób spłacania — koszt nic-nierobienia jest często wielokrotnie wyższy niż koszt postępowania upadłościowego.

Pierwsza konsultacja telefoniczna w mojej kancelarii jest bezpłatna. Jeśli rozważa Pan/Pani upadłość konsumencką, zapraszam do kontaktu. Przeanalizuję sytuację i powiem wprost — ile to będzie kosztować w Pana/Pani konkretnym przypadku i czy upadłość ma sens.

Zadzwoń: 604 339 610